Скрытая угроза. Финансовые пирамиды и серые компании.

614 просмотров 1 комментарий

Лекция прочитана приглашенным доктором экономических наук, профессором
Питером Петри на кафедре Экономики Казанского Государственного Университета
(Приводится с сокращениями и ссылками на источники)

Скрытая угроза. Финансовые пирамиды и серые компании.

Для начала вам необходимо знать, что в умах людей есть представление об MLM (сетевом) бизнесе, где существуют «черные» и «белые» компании. Для примера давайте возьмем абсолютно белую компанию — бизнес Amway (на судебном процессе, длящемся с 1975 по 1979 годы, было установлено, что план по продажам и маркетингу Amway не является незаконной пирамидальной схемой) и абсолютно черную — SXC (пирамида Понци), в России яркий пример — компания МММ.

Краткая справка (источник wikipedia)
Amway (сокр. от англ. American Way of Life — «американский образ жизни») — компания в США, входящая с 2000 года в корпорацию Alticor. Компания занимается производством и продажей средств личной гигиены, бытовой химии, косметических средств, биологически активных добавок к пище, фильтров для воды, посуды для индукционных плит и др. Для продвижения товаров используются технологии прямых продаж и сетевого маркетинга с многоуровневой системой компенсаций.
Год основания: 1959 (на сейчас более 60 лет)
Интеллектуальная собственность: 448 собственных патентов [1]
Операционная прибыль — 8.8 млрд. долларов в год [2]

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци (Понти), эмигрантом из Италии в 1919 году. Понци учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию предложенной им аферы в обмен на простой вексель, обещая им 50-процентную прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100 % через 90 дней, что существенно превышало аналогичные выплаты эмитентов других ценных бумаг. Пирамида рухнула всего лишь через год после начала своего существования.

Что такое МММ наверное объяснять не стоит. И в вашей стране уже не принято доверять финансовым пирамидам в чистом виде. Поэтому появилось огромное количество «серых» финансовых пирамид, которые выдают себя и мимикрируют под “белые” сетевые компании.

Финансовые пирамиды и серые компании — это скрытая угроза для современной экономики. Что делают финансовые пирамиды и серые компании — они берут какой-то товар или услугу и наделяют их якобы необычными свойствами. То есть создают видимый товар или услугу, заявляют что у них есть продукция – товар и на этом основании выдают себя за сетевую компанию. При этом заявляют, что “наша компания самая быстрострастующая в мире” и “в нашем кальции больше кальция чем в самом кальцие”. Что сырье для продукта собирается где-нибудь “высоко в горах, руками буддийских монахов и поэтому наш продукт стоит 100 долларов”, где на самом деле 1 доллар — это себестоимость самого продукта — а 99 долларов — это финансовая пирамида или серая компания.

За счет того, что скрытые финансовые пирамиды и серые компании прикрываются минимальным количеством товара или псевдо уникальной услугой, у них нет затрат на производство, по-сути они продают воздух и обманывают людей за счет того что учат продавать идею MLM. Поэтому предлагают высокие выплаты и проценты за счет вновь привлеченных денег. Именно эти высокие проценты и обличают их как скрытую финансовую пирамиду!

Тогда как же отличить реальную MLM компанию от скрытых финансовых пирамид и серых компаний? Иногда это действительно не просто, но используя конкретные экономические законы и факты, мы можем легко вычислить недобросовестные компании.

Ниже приводятся основные параметры оценки настоящих сетевых компаний.

1. Наличие пассивного (остаточного) дохода

Настоящий пассивный доход — это когда ты, выполнив в начале определенный объем работы, в дальнейшем можешь получать пассивный доход в течении своей жизни, а также передать его своим детям и внукам по наследству. Поэтому компания не должна быть финансовой пирамидой или серой компанией (скрытой финансовой пирамидой), чтобы не прекратить свое существование через 5-10 лет.

Единственный козырь недобросовестных компаний — это то, что они дают большой процент вначале за вновь приглашенных “доноров” от их привлеченных денег. Этим они в основном привлекают людей, кто хочет быстро “отхватить” денег.

И чтобы защитить реальные белые сетевые компании от недобросовестных компаний, скрытых пирамид и серых компаний по всему миру были созданы Ассоциации прямых продаж. Которые одновременно, во первых выступают экспертами в MLM индустрии, а во вторых, объединившись, лоббируют интересы белых сетевых компаний по всему миру или в отдельно взятых странах.

Есть американская ассоциация прямых продаж [3] и есть ассоциации прямых продаж на отдельных рынках, например, России [4], Украины [5] и Европы [6]. Где вы всегда можете проверить наличие компании в их списке.
Для примера, список компаний на территории России: Амвэй; Гербалайф Интернэшнл РС; Дженесс Глобал; Корал Клаб Интернэшнл; ЛР Рус; МИРРА; Моринда; Мэри Кэй; Ню Скин Энтерпрайзес; Орифлэйм Косметикс; ПМ-Интернациональ; Сиэль; Тапервэр; Тенториум; Тяньши; Фаберлик; Форевер Ливинг Продактс

Если вашей компании нет, то стоит серьезно задуматься, почему она не была зарегистрирована в ассоциации прямых продаж.

Как правило финансовые пирамиды и серые компании оправдывают свое отсутствие в ассоциации с помощью обмана, утверждая что им это не нужно. Якобы сама ассоциация создает барьеры в интересах участников. Но это полная ложь. Ассоциация создана чтобы на государственном уровне объединиться и лоббировать интересы всех MLM компаний на уровне законодательства стран. Даже если вы маленькая компания или вы были созданы вчера, скажите, вам будет выгодно войти в ассоциацию, чтобы получить поддержку на государственном уровне? Особенно, если вы маленькая компания. А если вы сама ассоциация, вам выгодно принимать в члены другие компании, расширяя количественный и качественный состав своей ассоциации? Поэтому, как вы думаете, по какой единственной причине ассоциация прямых продаж не примет в свои ряды нового участника? Ответ очевиден.

2. Возраст компании.

В мире инвестиций профессиональные инвесторы никогда не инвестируют в компанию, которая существует менее 5, а лучше 10 лет. Сколько лет существует ваша компания? Как определяется надежность компании. Что надежнее — 0,1% в швейцарском банке или 10% в кассе взаимопомощи? Подумайте, почему люди держат свои накопления в швейцарском банке, даже под нулевые проценты, но не держат в молодых банках и в нестабильных странах. Скажите, какие MLM компании на сегодняшний день просуществовали дольше всего и пережили несколько десятков экономических кризисов? Грамотные инвестиции — это не эмоции, это математика и железная логика. Согласитесь, что чем больше у компании опыта, тем больший у нее запас прочности, тем больше вероятность что она проживет следующие 60 лет. И аргумент, что “меня пригласила моя мама или близкая подруга” не является математическим аргументом для долгосрочной инвестиции, скорее наоборот.

Пассивный доход — это инвестиция времени и денег. Как определить в какую компанию целесообразнее инвестировать время и деньги? Что позволяет иметь максимальный пассивный доход в сетевой компании, так это наличие товара, который люди бы покупали, даже при отсутствии сетевых признаков. 80% пассивного дохода — это повторные заказы обычных людей не строящих сеть, а 20% — это наличие команды, которая создает активный доход. Исходя из этого, в какую компанию выгоднее всего инвестировать время и привлекать людей?

Если вы выбрали действительно создать пассивный доход в MLM, нет смысла 5 лет строить одну компанию, а затем 5 лет строить другую. А такое произойдет, если вы изначально сделали выбор в пользу скрытой финансовой пирамиды или серой компании, которая не соответствует одному из критериев успешной и надежной сетевой компании.

Намного выгоднее строить 10 лет одну и ту же компанию. И тогда ваши партнеры следующие 10 лет будут делать тоже самое. Поэтому сначала, приняв решение создать пассивный доход раз и навсегда, необходимо определиться и выбрать одну единственную компанию в которую вы проинвестируете 5 или 10 лет своей жизни и всю дальнейшую жизнь вы будете жить на этот пассивный доход. А аргумент, что я уже 2-4 года в самой “быстрорастущей компании мира” для инвестора является несусветной глупостью. Поэтому, прочитав эту статью (в первоисточнике — прослушав эту лекцию) вам нужно будет раз и навсегда принять решение — продолжать строить свою финансовую пирамиду или серую компанию в надежде, что все же вытащите свои деньги, или выбрать “белую” компанию с более низкими, но надежными процентами выплат. Если вы выберете финансовую пирамиду или серую компанию, вне зависимости как она называется и что она вам обещает, то какое-то время у вас будет активный доход, но тогда стоит забыть о настоящем пассивном доходе. Как говорят у вас в России “Или в стремя ногой, или в пень головой”. Но тогда не обманывайте себя и других, что когда-нибудь ваш активный доход превратится в пассивный, потому что когда это может произойти, компания просто перестает существовать и вам приходится идти в следующую финансовую пирамиду или серую компанию. Но вы уже не сможете взять своих людей из прошлой, потому что зная о вашем обмане, они не пойдут за вами в новую компанию.

Если даже вы ошиблись с выбором компании и вам придется теперь выбрать другую и отказаться от своей прежней, то будьте благодарны за полученный опыт, и дайте шанс людям, которых вы невольно ввели в заблуждение, пойти за вами в настоящую “белую” MLM компанию. Чтобы помочь им, пригласите их на эту или подобную лекции.

3. Почему важна максимально широкая товарная линейка

Вопрос аудитории:  Скажите, какой средний доход в вашей стране у семьи, где есть муж, жена, ребенок и пожилые родители?

Ответ из аудитории: Примерно 1000 долларов на семью.

Как вы думаете, на какие товары семья готова ежемесячно тратить деньги на покупки в MLM компании, если они простые клиенты и не являются дистрибьюторами, так как мы договорились, что доход на семью 1000 долларов? Правильный ответ — на те же товары и услуги, которыми они пользовались до этого, просто поменяв одну торговую марку на аналогичную вашей сетевой компании, и покупки в супермаркете на покупки в Интернете. Тогда у вас со временем будет создан пассивный доход на основе большого количества людей, которые ежедневно или ежемесячно покупают расходуемую каждый день продукцию.

Тогда как финансовые пирамиды и серые компании вовлекают людей для покупки товаров и услуг не востребованных в повседневной жизни с целью продвижения псевдо услуг и создания прибавочной стоимости на псевдо уникальность.

4. Востребованность продукции и количество наименований.

На самом деле востребованность продукции, как и успех самой компании, можно легко проверить на ежегодных суммарных продажах компаний. Например, рейтинг DSN 100 [7] (рейтинг 2019 года, ниже приведен список компаний)

 

КомпанияПродажи, $ млрд
1Amway (возраст 60 лет)$8.80 B (млрд)
2Avon Products Inc (30 лет)$5.57 B
3Herbalife (39 лет)$4.90 B
4Infinitus (27 лет) $4.50 B
5Vorwerk (36 лет)$4.30 B
6Natura (50 лет)$3.67 B
7Nu Skin (35 лет)$2.68 B
8Coway (30 лет)$2.50 B
9Tupperware (81 год)$2.00 B
10

11

Young Living (26 лет)

 

Oriflame Cosmetics

$1.90 B

 

$1.55 B

12Rodan + Fields$1.50 B
13Jeunesse$1.46 B
14Ambit Energy$1.30 B
15DXN Marketing Sdn Bhd$1.25 B
16Pola$1.24 B
17O Boticário$1.23 B
18USANA Health Sciences$1.19 B
19Belcorp$1.16 B
20Atomy$1.15 B
21Telecom Plus$1.09 B
22Yanbal International$994M (млн)
23Market America$837M
24PM International$834M
25Stream$800M
26Team National $734.5M
27Amore Pacific$600M
28Arbonne International$544M
29Hinode$528M
30Plexus$527M
31OPTAVIA / Medifast, Inc.$501M
32Miki$498M
33Faberlic$463M
34Scentsy$449M
35Monat Global$435M
36Younique$427M
37For Days$385M
38WorldVentures$377M
39Cosway$368M
40Nature’s Sunshine$365M
41Prüvit$325M
41Beautycounter$325M
434Life Research$324.9M
44LG Household & Healthcare$304.5M
45Family Heritage Life$294M
46Vivint$290M
47Noevir $277M
48Hy Cite Enterprises, LLC$275M
49Pro-Partner$246M
50Pure Romance$237M
51Naturally Plus$236M
52New Image Group$231M
53proWIN International$230.2M
54Morinda$230M
55Menard$226.5M
55CUTCO/Vector Marketing$226M
57ARIIX$220M
58SEACRET$211.5M
59Southwestern Advantage$209M
60LifeVantage$203M
61Vida Divina$197M
62KK Assuran$195M
63Vestige Marketing$194M
64NHT Global$192M
65Hillary’s Blinds$185M
66Giffarine Skyline Unity Co.$181M
67BearCere’Ju$180M
68Mannatech$173.5M
69Youngevity$162M
70Princess House$161M
71Charle$159M
72Diana$147M
73Naris$137.5M
74Maruko$130M
75Marketing Personal$125M
76Immunotec Research Ltd$120.5M
77ASEA$120M
78Color Street$119M
79World Global Network$119M
80Usborn Books & More$118M
81C’BON Cosmetics$110M
82Xyngular$109M
83TruVision Health$106M
84Zhulian$103M
85Nefful$101M
86MyDailyChoice / HempWorx$100M
87Perfectly Posh$100M
88Energetix$94.5M
89ZURVITA$94M
90Arsoa Honsha$90.5M
91Best World Int’l Ltd$88M
92Hai-O$87M
93Koyo-sha$86M
94Shinsei$79M
95Captain Tortue$77M
96Chandeal$72M
97Grant E One’s$68M
98Nikken$67.5M
99Zinzino$67M
100Pieroth Wein$60M

Обратите внимание, какие компании занимают первые 10 строк, какой у них ежегодный товарооборот и возраст самих компаний. Заметьте, что эти 10 компаний делают более половины всего товарооборота 100 лучших компаний индустрии. А компания Amway, которая занимает первую строчку рейтинга — единственная из 100 компаний, которая делает более 10% продаж всей MLM индустрии, поэтому я и взял ее за эталон.

Один из критериев такого успеха — это количество наименований товаров, востребованных для обычных покупателей. Подумайте, какое количество товаров, востребованных для покупателей должно быть для успеха компании, меньше или больше? Например, у компании Amway более 450 наименований ежедневно расходуемой продукции.

5.Обязательные закупки

Обратите внимание, есть ли в вашей компании обязательные закупки и является ли это обязательным условием для получения вознаграждений? Некоторые компании используют такой инструмент, чтобы скрыть невостребованность своей продукции для простых покупателей, превращая своих дистрибьюторов в условных покупателей своей компании. Поставив такое условие, они заставляют своих дистрибьюторов тратить большую часть своих денег, возвращая их обратно в компанию, вместо того чтобы потратить на себя. Таким образом, у дистрибьюторов и возникает “затоварка склада”. У людей есть прибыль, но эта прибыль лежит на складе в виде товара, который они не успевают продать перед закупкой следующей партии. А если они не делают такую ежемесячную закупку, то им недоступны все вознаграждения, либо большая их часть. Задумайтесь, соответствует ли цена и качество продукции у такой компании, если дистрибьюторов заставляют быть обязательными покупателями.

Помните, мы для сравнения брали среднестатистическую семью в СНГ: двое взрослых, ребенок и пожилые родители с суммарным доходом в 1000 долларов в месяц на семью. Будет ли эта семья в течение десятков лет регулярно покупать продукцию вашей компании? Напишите Да или Нет. Или в какой-то момент времени в вашем доме накопится на несколько тысяч долларов невостребованного и не проданного товара.
Ответьте, является ли продукция компании продукцией ежедневного пользования для этой обычной семьи? И стали бы вы ее покупать, если бы не были дистрибьютором сетевой компании?

6. Количество рынков на которых представлена компания

В 21 веке выигрывают те компании, чье влияние раскинулось на максимальное количество рынков и стран. В этом случае компания защищена от изменения законодательства, а также политической и экономической ситуации отдельных стран. Для дистрибьюторов это тоже огромный плюс, они могут выстраивать свой бизнес не в одной, а сразу в нескольких странах и регионах с одним и тем же количеством лидеров через интернет.

Следующий важный показатель — приоритетность рынков. Это страны, которые делают основной товарооборот для вашей компании. Убедитесь, что ваш рынок является приоритетным для компании. Внизу статьи есть справочные материалы, дочитайте статью до конца и затем внимательно изучите предоставленные источники. [8]

7. Наличие собственного производства

В настоящее время единицы сетевых компаний могут позволить себе собственное производство. Как правило, для экономии и удешевления, многие компании используют контрактное производство. Например, в России есть 7 заводов, на которых несколько сотен компаний производят “свои” БАД’ы (биологически активные добавки). БАД’ы одинаковые, а наклейки разные. Такая же ситуация в США и Европе. О каком высочайшем качестве продукции можно говорить, если на одном производстве “штампуются” продукты сразу для нескольких компаний. Естественно они используют одно и тоже сырье для производства. И поэтому таким компаниям приходится постоянно утверждать что в “нашем кальции больше кальция чем в самом кальции” иначе их быстро разоблачат.

8. Наличие уникальных товаров, запатентованных торговых марок

Любая компания, которая хочет претендовать на лидирующие позиции, должна иметь серьезные конкурентные преимущества. Наличие уникальных товаров, патенты на товары и торговые марки помогают компании выстоять в жестких условиях конкуренции. Подумайте, если человек может купить такой же товар в магазине за углом, будет ли он постоянным покупателем одной сетевой компании на протяжении многих лет?

При этом нужно обязательно учитывать соотношение цены и качества. Для этого необходимо ответить на один единственный вопрос — стали бы вы покупать эту продукцию, если бы эта компания перестала быть сетевой и у вас не было бы тех бонусов, которые предоставляют сетевые принципы? Если ответ Да, то эта компания будет жить вечно

9. Возврат и 100% гарантия удовлетворения качеством продукции

Еще одно важное отличие белых сетевых компаний от финансовых пирамид и серых компании — 100% гарантия удовлетворения качеством продукции. В белой сетевой компании у вас есть возможность оценить бизнес возможность и качество продукции компании в течение продолжительного времени. Например, компания Амвей дает для этого 90 дней. И даже если вы приобрели продукт, который уже начали использовать, вы сможете вернуть продукцию и получить 100% ее стоимости обратно. Как вы считаете, за 90 дней вы разберитесь в качестве продукции? Скажите, компания, давая такие условия, уверена в таком качестве?  А ваша компания предоставляет такие возможности?

10. У компании есть свои собственные капиталы и она не является акционерным обществом.

Самый лучший способ избежать банкротства — не быть акционерной компанией и иметь собственные капиталы. Вспомните 2008 год, когда тысячи крупных компаний обанкротились, из-за того что их акции торговались на бирже. Даже гиганты, которые тогда выстояли, потеряли свою капитализацию более чем в 2 раза. Например, автогигант General Motors, за год потерял более 74% капитализации и был на грани банкротства.

Собственные капиталы позволяют не зависеть от экономических проблем на разных рынках, сглаживать экономические и политические кризисы в отдельных странах. Например, в 2008 году компания Amway при удорожании доллара на рынках СНГ в 2 раза, увеличила стоимость своей продукции лишь на несколько процентов, некоторые товары дешевле аналогичных в США до сих пор. Наличие собственных средств позволило сохранить рынок и развивать его дальше.

Многие ли компании способны десятилетиями делать это?

И в заключении давайте составим таблицу, куда вы можете подставить значения своей компании. Для примера, сравним с эталонной компанией Amway:

Есть несколько показателей, по которым вы можете оценить, является ли компания действительно MLM (сетевой компанией), сможете ли вы в ней преуспеть и создать действительно пассивный доход. Под таблицей приведены все справочные данные и ссылки на источники для сверки.

Параметры оценкиAMWAYВпишите свое название
1Наличие компании в Ассоциации прямых продажДа
2Возраст компании, более 10 летДа (59 лет)
3Более 250 реальных наименований продукцииДа (450+)
4Стали бы обычные покупатели покупать эти товары или услуги, если бы не было бонусов и сетевых вознагражденийДа
5Товарооборот более 5 млрд. долларовДа (8.8 млрд)
6Собственное производство из собственного сырьяДа
7Наличие собственных изобретений и патентов на продуктДа (448)
8Отсутствие ежемесячных обязательных закупок, как условие получения вознагражденияДа
9Не является акционерным обществом и имеет собственные капиталыДа
10Более 50-ти международных рынковДа (100)
11Наличие потребительской корзины для обычной семьи с доходом 1000 долларов Да
12100% гарантия удовлетворения качеством продукции90 дней

Примечание стенографиста лекции:

Всякий раз когда я даю ссылку на эту статью, я получаю огромное количество критики, но я предлагаю вам не эмоциями, а фактами и цифрами опровергать этого профессора

Я понимаю что вы, будучи участниками серых финансовых пирамид, должны иметь обоснование, чтобы обманывать своих дистрибьюторов дальше, поэтому предлагаю не обвинениями, переходя на личности, а фактами и цифрами опровергнуть выводы этого лектора.

СПРАВОЧНЫЕ МАТЕРИАЛЫ И ССЫЛКИ

[1] Данные по патентам различных компаний freepatentsonline.com В поиск введите название своей компании на английском
[2] directsellingnews.com Сайт новостей прямых продаж, включает в себя новости, информацию о компаниях, справочную информацию, рейтинги ежегодных продаж
[3] www.dsa.org Американская ассоциация прямых продаж
[4] www.rdsa.ru Российская ассоциация прямых продаж
[5] udsa.org.ua Украинская ассоциация прямых продаж
[6] www.seldia.eu Европейская ассоциация прямых продаж
[7] www.directsellingnews.com/dsn-announces-the-2019-global-100 Рейтинг компаний прямых продаж по ежегодному товарообороту на 2019 год
[8] www.directsellingnews.com/company-profiles Чтобы проверить какие рынки являются приоритетными у конкретной компании, нажмите на нужную и найдите строчку Primary Market

Дополнительно: www.rdsa.ru/news/links Список ассоциаций прямых продаж других стран

Похожие статьи

1 комментарий

  1. Игорь

    Очень интересная статья. Прям по полочкам разложили, видимо жажда денег закрывает глаза пеленой и мозг отключается при виде заработка больше 100%… Но как в честном бизнесе могут быть выплаты больше 100% годовых , никто думать головой не хочет. Спасибо компаниям из ассоциации за создание положительного имиджа

Оставить комментарий

Ваш емайл не будет опубликован. Обязательные поля помечены как (обязательное)

четырнадцать + 16 =